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[留学生活] 什么人适合买美国保险?

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发表于 5-4-2018 12:13 AM | 显示全部楼层 |阅读模式

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越来越多的朋友开始关注并购买美国的人寿保险?到底为什么美国寿险开始受到身边越来越多的人的追捧,今天来给大家好好说一说。

1   如果你是美国移民,那你必须要买美国的寿险
根据美国国税局规定,寿险保单内收益免资本利得税,死亡赔付免收入税,不可撤销信托内的保单免遗产税,因此,不可撤销信托+大额寿险保单是美国绿卡、护照持有者以及美国税务居民天然的避税工具。一旦被继承人所投保的保险指定了受益人,被继承人死亡后,保险理赔金由受益人领取,受法律保护,理赔金将不列入被继承人的遗产范围。
对比中国保险,美国对于保险有着非常严格的规定,其中有一条7702的条例就规定了一个人寿保险里,投保人最多可以放一定额度的钱进去进行免税投资。而很多非美国的保险都没有金额的限制,你想投多少就投多少。这就意味着,你放进去的钱很可能远远超过了美国税务局规定允许的最大值,这样的一份保险在美国政府的眼里根本算不上保险,只能称为投资,那避税就无从谈起。保险现金增值部分则不能适用7702条例。到时,每年资本利得部分的股利、利息该交的税一分都不能少。

2 如果你不是美国身份,但是你在美国有资产,那你必须要买美国的寿险
非美国人在美国的不动产,如果在美国本土被继承,需要缴纳40%遗产税,而免税额仅有6万美金。
美国税务局规定:被继承人身故后9个月,必须file税表706NA,并支付税金,否则继承人无法继承资产。
因此购买与在美资产有可能产生的遗产税等额的美国人寿保险,虽然被继承人无法规避该笔遗产税,但起码在其身故后,其继承人仍可获得被继承人的身故赔偿金用于支付遗产税。因为美国IUL具有高达10倍左右的杠杆,可以用很少的资金获得很高的保额,等同于合理避税。

3  如果你需要大额保单傍身,隔离生意或婚姻风险,请您选择美国人寿保险
家庭财务与企业财务不分家的模式,在目前中国的中小型私营企业中很普遍,企业主常常把自己所有的身家投入到企业经营,和企业一荣俱荣,一损俱损。而这种模式有相当大的潜在风险,比如企业经营不当、三角债、甚至破产……都会连带影响家庭财务影响家庭生活,有违创业的初衷——为自己为家人创造一个优质生活。
在中国,美国人寿保险的现金值都可以不受官司追讨并享受司法豁免的保障。也就是说,哪怕投保人破产或是坐牢了,别人也动不了他保险上的钱。就算是离婚,大额保单也不会被分割。但如果你购买的是内地大额保单,一旦当事人启用司法豁免,必须证明资金来源的清白,如果牵扯上刑事犯罪,法院有权冻结、扣押、查封涉案人的保险。在美国购买的大额保险,受美国保险法案的约束,其他人或者国家都是难以涉及到这部分财产的。

4   如果你想做美元资产配置分散风险,美国寿险也是高净值人群的常用工具
高净值的个人投资者需考虑全球资产配置,把一部分资产分散到海外,不要太多集中在单一资本市场或单一货币里面。越来越多的高净值人群开始配置美元资产,但是每年5万美元的外汇兑换额度,对他们来说是远远不够的,购买美国保险就成了配置美元资产的新途径。
人寿保险业在美国是个成熟而发达的市场,市场充分竞争为投保人带来低成本高服务的好处。美国的保费水平在世界范围内都算便宜的,在相同保障条件下,我们有专门做过比较,发现在美、中国大陆、香港和台湾买同样的保险,美国的保费只有中国大陆的五分之一,香港的三分之一、台湾的二分之一。
美国人寿保险的主要的客户对像是北美居民,而北美地区医疗较为进步,人均寿命长。生命表影响最大的就是以死亡为给付条件的寿险产品。预期寿命的越长,则意味着保险公司赔付期限的延后,保险的成本越低。
例如:35岁的女性,每年只需要花费1万美金,连续缴费10年,即可获得高达100万美金的大额保单,10倍的高杠杆是国内保险,乃至香港保险不能达到的。

5  如果你考虑传承遗产规划,物美价廉的美国的寿险是你的首选。
人寿保险更是作遗产规划必不可少、也是最经济有效的工具。如果你考虑配置人寿保险,目前最先进保费最低的美国人寿保险就是你的首选。
人寿保险指定受益人,法律关系十分的明确,可以避免纠纷。并且利用寿险的高杠杆放大资产为子女创造大笔财富。
购买人寿保险要趁早,购买寿险是需要体检的,年龄越大,身体越来越走下坡路,发生理赔的几率就越大,保险公司需要你缴纳的保费就会越贵。


美国人寿保险不只是保障,它更有转移资产、隐藏资产、规避税务、分散债务危机、保证资产传承等功能。美国有超过1,500多家保险公司,很多保险公司都有上百年的经营历史,极少听到保险公司拒赔的新闻,一旦发生理赔争议,美国法律根据消费者利益最大化的原则,往往站在消费者一方,客户满意度较高。不像国内理赔难等问题使得消费者对于国内保险公司信任度较低,特别是购买大额保单。

并且美国的保险公司重信誉. 当被保险人死亡时(当然头两年自杀除外),保险公司不会出现故意找借口不赔或是故意拖延情况。在免责条款这方面,与国内对比美国的人寿保险是有非常大的优势的,特别大额保单,哪怕是吸毒致死、自然灾害、战乱、酒驾甚至不可抗力情况,都可以获得赔付。

建议您:选保险除了选择保险险种和保险公司之外,搭配此领域经验丰富的经纪人也非常重要,有经验的经纪人可以为你找到最适合你,价格最优惠的产品组合。


本文转自:美国保险

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发表于 5-4-2018 12:13 AM 来自美国米群网手机版 | 显示全部楼层
好帖~~~学习了~~~
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发表于 5-4-2018 12:13 AM | 显示全部楼层
楼主万紫千红帖子好赞~~~
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